Hauskredit Vorzeitig Ablösen Sparkasse

In der Rückzahlungsphase den Vertrages ersetzen? Ausleihung, Rückzahlung, LBS)

Hallo! haben eine an sich schon recht banale Frage: Kann ich meinen bereits zugewiesenen (Tilgungsphase) BSV, dessen Errungenschaft ich auch schon seit einigen Jahren in Anspruch nehmen muss, auf einen Stoß zurückzahlen und damit sozusagen meine Wohnungsbaufinanzierung umplanen? Wenn mir die LBS/KSK kein gutes Finanzangebot (Baukredit) macht, wie kann ich dann die Lücke zwischen der Neuaufnahme des Kredits und dem Austausch der BSVs schließen?

Vorauszahlungsstrafe oft umstritten

Bei vorzeitiger Rückzahlung eines Hypothekendarlehens kann die Sparkasse Ersatz für die verlorenen Zinskosten nachfragen. Wenn Sie die so genannte Vorauszahlungsstrafe fachmännisch prüfen lassen, können Sie bares Geld einsparen. Für viele Darlehensverträge zum Stichtag des Jahresabschlusses 2002 gibt es diese Option, da ihre Kündigungsanweisungen nicht den rechtlichen Erfordernissen entsprechen. Jeder, der ein Kredit vorzeitig zurückzahlen möchte, kann dies nicht nach eigenem Ermessen tun.

Somit gibt es einen Rechtsanspruch auf Rückzahlung des Darlehens in einem Zug, wenn die Liegenschaft veräußert wird. Dies trifft auch dann zu, wenn das Wohnhaus oder die Wohnanlage zur Sicherung eines zusätzlichen Darlehens bestimmt ist und das frühere Kreditinstitut die Gewährung eines zusätzlichen Darlehens ablehnt. Erleidet die Sparkasse durch eine solche begründete Beendigung einen Verlust, kann sie Schadenersatz nachfragen.

Die Schädigung kann dadurch verursacht werden, dass die Hausbank das (vorzeitig zurückgezahlte) Kapital für die Restlaufzeit des Kredits nicht mehr zu dem Zinssatz anlegt, den sie für den Kredit erhalten hätte. Allerdings hat die BayernLB in einem einzigen Punkt keinen Anspruch auf Entschädigung: Wird der Zinssatz für einen Zeitraum von mehr als zehn Jahren festgelegt, ist es nach zehn Jahren möglich, das Kreditverhältnis mit einer Frist von sechs Monaten kompensationslos zu beenden.

Der Zeitraum von zehn Jahren erstreckt sich auf den Tag, an dem der Auftraggeber das Kreditvolumen in voller Höhe empfangen hat. Mit der Vorauszahlungsstrafe wird die Judikative immer wieder bis zum Bundesgericht besetzt. Dies betrifft vor allem die Berechnungsweise der Finanzinstitute bei ihren Verlusten. In der Regel müssen Kreditinstitute und Sparbanken für Klarheit und Übersichtlichkeit Sorge tragen; der Verbraucher muss die Kalkulation der Ausfallhaftung verstehen können.

Darüber hinaus hat die Geschäftspraxis eine Reihe von Richtlinien festgelegt, die die Kreditinstitute bei der Bemessung des Betrages einhalten müssen. Bei der Bemessung der vorzeitigen Rückzahlung sind z. B. besondere Rückzahlungsrechte zu berück-sichtigen (BGH, Beschluss vom 18. Jänner 2016, Ref. II ZR 388/14). Bei Streitigkeiten über die Hoehe der Vorzugszinsen sollte der Kunde den erforderlichen Geldbetrag "hinterlegen" oder zuerst die Rückzahlungsgebühr "vorbehaltlich einer mathematischen Prüfung" entrichten.

Dann kann der Auftraggeber die Kalkulation der Hausbank oder Sparkasse überprüfen nachfragen. Besteht kein Rechtsanspruch auf vorzeitige Beendigung des Vertrages, ist der Auftraggeber auf die Genehmigung des Institutes in der Regel abhängig. Bisher hat die Judikative auch in diesen Faellen Honorare zugelassen, die weit ueber den tatsaechlichen Verlust hinausgehen. Es ist daher empfehlenswert, diese Kalkulation auch einem Sachverständigen zu unterbreiten.

Mit unserem Musteranschreiben können Sie die Bank um eine ausführliche Darstellung der vorzeitigen Rückzahlung ersuchen.