Kredit Sondertilgung

Weshalb sich spezielle Rückzahlungen für Kreditkosten rechnen.

Jeder, der ein Kredit oder Kredit in Anspruch nimmt, geht eine Rückzahlungsverpflichtung ein, indem er vereinbarte Teilzahlungen zuzüglich Zinsen zahlt. Aber was ist, wenn z.B. ein Nachtragsbudget durch eine Steuerrückerstattung zur Verfuegung steht? So kann z.B. eine außerplanmäßige Tilgung die Anschaffungskosten des aktuellen Darlehens erheblich reduzieren: Einfach zu beantworten: außerplanmäßige Tilgung.

Nicht selten ist auch die Bereitwilligkeit zu Sonderrückzahlungen. Nach einer Studie eines Online-Erhebers will gut jeder Zehnte seine Steuerrückerstattung für eine Sonderrückzahlung ausnutzen. Aber was sind außerplanmäßige Tilgungen und was sollten Schuldner bei der Inanspruchnahme des Angebots "außerplanmäßige Tilgungen" berücksichtigen? Wie sieht eine außerplanmäßige Rückzahlung aus und was bringen sie den Anleihenehmern? Dabei ist zu berücksichtigen, dass die oben genannten Ziele nicht vollständig durchführbar sind.

Bei außerplanmäßigen Rückzahlungen ist es daher immer notwendig, mit der kreditgebenden Kreditgeberin zu klären, welches der oben genannten Zwecke überhaupt zu erreichen ist. Ist eine Sondertilgung bei einem aktuellen Darlehen immer möglich? Sind eine Sondertilgung bei der Tilgung zu jeder Zeit und ohne Einschränkung möglich. Das Bürgerliche Recht (BGB) beispielsweise schreibt vor, dass Darlehensnehmer Verpflichtungen aus einem Verbraucherkreditvertrag zu jeder Zeit und zu jeder Zeit vorzeitig, ganz oder in Teilen nachkommen können.

Damit aus der möglichen außerplanmäßigen Rückzahlung der bestmögliche Gewinn gezogen werden kann, ist der zeitliche Ablauf der außerplanmäßigen Zahlung ein Maßstab, der keineswegs vernachlässigt werden darf. In der Regel gilt: Je später eine oder mehrere Spezialzahlungen während der Laufzeit erfolgen, umso niedriger ist das Einsparpotenzial bei den Zinszahlungen. Weil einmal bezahlte Fremdkapitalzinsen innerhalb eines Kredits nicht mehr gespeichert werden können.

In diesem Zusammenhang ist die Faustformel: Je früher ein Darlehensnehmer innerhalb des Darlehensverhältnisses eine außerplanmäßige Rückzahlung vornehmen kann, umso schwieriger ist es, die originären Darlehenskosten einzubeziehen. Je früher Sie spezielle Zahlungen tätigen können, umso höher ist die Zinsstaffel. Aber Vorsicht: Die Gefahr einer außerplanmäßigen Rückzahlung von Krediten kann auch zu einem wirtschaftlichen Hindernis werden.

Vor allem, wenn die BayernLB zwar Sonderschulden zulassen würde, aber im Falle einer vorzeitigen Auflösung des durch eine oder mehrere dieser Leistungen ermöglichten Darlehensverhältnisses über Vermögensschäden (Zinsverlust) zu klagen hätte. Aber auch in Gegenwart einer solchen Bestimmung soll hier die Gewissheit gelten: Beträgt die verbleibende Laufzeit mehr als ein Jahr, ist die Strafe für die Vorfälligkeit auf ein Prozentpunkt des Sondertilgungsbetrags beschränkt.

Auf keinen Falle darf die Hausbank jedoch mehr fordern, als sie eigentlich vor dem Zinsniveau entkommt.