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Guthabenversicherung - die beste Guthabenversicherung!
Es geht in erster Linie darum, die eigene Gastfamilie vor der Gefahr zu schützen, dass der Hauptdarlehensnehmer stirbt und somit die Gastfamilie quasi weiterhin auf dem Darlehen sitzt. Die Restkreditversicherung hat zum Zweck, sicherzustellen, dass das ausstehende Guthaben im Notfall durch eine angemessene Krankenversicherung abgedeckt ist. Prinzipiell wird zwischen einer so genannten (Kredit-)Restschuldversicherung und einer Risiko-Lebensversicherung oder auch Todesfallversicherung unterschieden.
Guthabenversicherung - Was ist sie und was ist sie? Das Credit Restschuld-Versicherung, wie der Titel schon sagt, sichert den "Restkredit". Damit wird die Deckungssumme an die verbleibende Verschuldung der Darlehenssumme angepaßt. Bei vorzeitigem Tod des Darlehensnehmers wird die Versicherungsprämie zur Zahlung fällig und das Darlehen ist durch die Krankenkasse erstattet.
Der Aufwand für eine Guthabenversicherung ist im Gegensatz zu einer Todesfall- und Erbschaftsversicherung immens. Denn bei der Kreditrestschuld-Versicherung wird kein Geld gespart und damit im Überlebensfall kein ausbezahlt. Sinnvoll ist ein Leistungsvergleich der verschiedenen Versicherungen auch im Rahmen der Kreditrestschuld-Versicherung, da Sie nicht nur an Ihre Hausbank, sondern auch an die Versicherung über den gesamten Kreditzeitraum gebunden sind.
Hinweis: Für eine Hausbank ist eine Kreditrestschuld-Versicherung ein schönes Extra und eine weitere Art, mit der man viel verdiene. Dabei haben Sie die Wahl zwischen einer Varianten, die sich einmal im Jahr an Ihren Rückzahlungsplan anpaßt, oder einer linienförmig abfallenden Restschuld-Versicherung. Im Prinzip ist eine Änderung des Tilgungsplans natürlich vernünftig, da sie nur so garantiert werden kann, dass im Notfall der ganze ausstehende Geldbetrag auch wirklich mitgedeckt ist.
Im Falle von linearen Prämienrückgängen sinkt natürlich auch der Deckungsumfang der Versicherung analog nach. Unter der Annahme, dass Sie ein Darlehen von EUR 1.000,- über eine Dauer von 20 Jahren abschließen, sind nach 10 Jahren nur EUR 5.000,- mit einer linienförmig abfallenden Restschuld-Versicherung abgedeckt. Dadurch kann es vorkommen, dass die Restschuld-Versicherung nicht den vollen Darlehensbetrag decken kann, was zu einer sogenannten Undercoverage führt.
Das hat einen verhältnismäßig einfachen Hintergrund - am Ende hat nur einer geknackt und das war die Hausbank oder die Versicherungsgesellschaft. Die Verwendung einer Lebensversicherungspolice als Rückzahlungsinstrument für das Darlehen ist in den meisten FÃ?llen nicht gewinnbringend, da der Realzins vieler Produkte der Lebensversicherung im negativen Bereich liegt und Sie daher am Ende der Vertragslaufzeit weniger oder gar nicht bezahlen als Sie eingezahlt haben.
Auskünfte zur Kreditversicherung - Stellen Sie sich unabhängigen Sachverständigen! Unabhängig davon, ob Sie nun Fragestellungen zur Kreditrestschuld-Versicherung oder zur entsprechenden Todesfallversicherung haben - auf jeden Falle sollten Sie sich eine eigenständige Sichtweise verschaffen, am besten von einem unabhängigen Hypothekenberater.