Zinsen Günstig

Verbilligt sich der Immobilienkauf, wenn die Zinsen wieder ansteigen?

Durch die aktuell günstigen Zinssätze für Immobiliendarlehen wird die Finanzierung von Liegenschaften erschwinglich. Was auf den Grundstücksmärkten bei wieder steigenden Zinsen geschehen kann, erläutert der Zinsexperte Prof. Dr. Klaus Fleischer von der Fachhochschule München in einem Gespräch. Frau Prof. Fleischer, Darlehen sind zwar heute günstiger, aber auf der anderen Seite führt die starke Auslastung zu einer Verknappung der Kaufobjekte.

Vor rund 18 Jahren wurde das absolut niedrige Niveau der Baizinsen durchgesetzt. Noch kann nicht von einer wirklichen Trendwende bei den Zinsen die Rede sein. Zur Vermeidung zukünftiger Zinsänderungsrisiken bei Fälligkeit der Folgefinanzierung stehen volle Tilgungsdarlehen zur Verfügung, bei denen die Zinssätze bis zur vollen Rückzahlung festgelegt sind.

Mit der aktuellen leichten Aufwärtskorrektur der Zinsen kann nicht das Ende der "goldenen Ära" der Gebäudezinsen gemeint sein. Die FED beruhigt aber auch aktuell die Unsicherheit an den Finanzmärkten und setzt ein Zeichen für eine vorsichtige Zinsentwicklung - trotz der guten wirtschaftlichen Situation in den USA.

Ich erwarte für dieses Jahr weiterhin stabile Zinsen, wenngleich aufgrund der Marktbedingungen durchaus denkbar sind. Der Einfluss auf die Zinssätze darf nicht zu hoch eingeschätzt werden. Bei einem risikoarmen Verankerungsprodukt steigt der Konkurrenzdruck unter den Lieferanten auch hier. Die Breexit nähert sich von Jahr zu Jahr, welche Folgen hat dies für die Finanzmärkte?

Können die Zinsveränderungen noch mit Sicherheit vorhergesagt werden? Für die Zinsen in Deutschland wird dies geringfügige, kaum spürbare Auswirkungen haben.

Darlehen 2015: Hier sind die Zinsen günstig.

Fachleute gehen davon aus, dass der tiefe Zinssatz für Kredite auch in den Folgejahren anhalten wird. Die Darlehensnehmer sollten nun für günstige Zinssätze sorgen. Für die Folgemonate planen ein gutes Viertel der Oesterreicher grosse Einkaeufe. Wo 18% der Befragten zu diesem Zweck bei ihrer Hausbank Kredite aufnehmen wollen, sind 86% auf die Eigenfinanzierung angewiesen.

Die BAWAG P.S.K. stellt einen Kreditbetrag von EUR 5.000 für eine Dauer von 96 Tagen zu einem Effektivzinssatz von 5,10 vH zur Verfügung, während die LBBW 7 vH berechnet. Auch die ING-Diba Direktbank Austria hat mit einem Kreditzinssatz von 5,50 Prozentpunkten gute Voraussetzungen.

Die ING-Diba und die Easy-Bank fordern 5,20 Prozentpunkte, die BAWAG P.S.K. 6,90 Prozentpunkte und die Hypo Oberösterreich 7,10 Prozentpunkte.

Bei den Österreichern ist die Kreditstimmung im Vorjahresvergleich vergleichsweise gleich geblieben. Das entspricht einem leichten Rückgang von 100 EUR gegenüber dem zweiten Vierteljahr 2012. Selbst wenn Fachleute davon ausgegangen sind, dass die Zinsen in den kommenden zwei bis drei Jahren nicht ansteigen werden, teilen die Östereicher diese Ansicht nicht.

Obwohl jeder Zweite davon ausging, dass die Zinsen im Sparkassenbuch gleich blieben und ein Dritter gar von sinkenden Zinsen ausging, erwarten knapp vier von zehn Teilnehmern, dass die Zinssätze gleich blieben, aber die gleiche Zahl glaubt auch, dass eine Erhöhung möglich ist. "Die Zinsen für beide Parteien werden für die nächsten Jahre auf beiden Parteien weiterhin tief bleiben", ist Peter Bosek, CEO der Erste Group für Privat- und Firmenkunden, überzeugt: "Deshalb müssen Sie sowohl bei der Finanzierung als auch bei den Investitionen vorausplanen.

Das Zinsniveau wird wieder ansteigen, die einzige Frage ist, wann. Diese Kreditoption könnte sich am Ende der Frist jedoch als die teuerste erweisen, da die Zinsen auf lange Sicht zulegen werden. Bei steigenden Zinsen erhöht sich auch der Aufwand für Festzinsvereinbarungen im Voraus. "Neben festverzinslichen Darlehen mit fester Laufzeiterhöhung kann ein integraler Maximalzinssatz auch eine dauerhafte Sicherung bieten, wie zum Beispiel bei einem Wohnungsbaudarlehen.